Кредитный потребительский кооператив: что это такое, плюсы и минусы. Заем в кредитном кооперативе: а есть ли подвох

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) в России не так известны, как, например, (МФО). Не так много людей становились их участниками. Новое название (но давняя история подобных организаций!), традиционная подозрительность к любой небанковской организации, привлекающей вклады, мешают разглядеть в таких кооперативах интересные возможности и выгоду.

Кредитные потребительские кооперативы – что это?

Кредитный потребительский кооператив (КПК) – некоммерческая организация, целью которой является оказание сберегательных услуг (приём вкладов) и услуг по выдаче займов своим участникам (пайщикам) под проценты. КПК является добровольным объединением граждан, созданным для организации услуг финансовой взаимопомощи друг другу.

Схема работы:

• Участники (пайщики) оплачивают вступительный взнос согласно своим долям. Уставом могут предусматриваться другие членские взносы: ежегодные, ежеквартальные, ежемесячные, дополнительные.
• Формируется капитал кооператива, который состоит из трех фондов: резервный, для покрытия непредвиденных расходов, паевой – для оплаты текущих нужд и фонд финансовой взаимопомощи для непосредственного предоставления кредитов.
• КПК привлекает сбережения своих участников путем открытия вкладов.
• Кооператив тратит собственный и привлеченный капитал на текущие расходы и на выдачу займов пайщикам.

Основные правила кредитных кооперативов

Основные правила кредитных кооперативов определяются действующим законодательством:

• Деятельность регулируется законодательством, в частности – Федеральным законом от 18 июля 2009 года № 190-ФЗ «О кредитной кооперации».
• КПК – добровольное объединение участников: физических (минимум 15) и юридических (минимум 5) лиц.
• Кооператив – некоммерческая организация, поэтому не может заниматься производством, торговлей и оказанием любых услуг, кроме привлечения вкладов и выдачи кредитов.
• Кредиты можно выдавать только пайщикам, а вот прием сбережений допускается от участника КПК или от сторонней организации (юр.лица).
• Кооператив создается по какому-либо признаку: территориальному, профессиональному, отраслевому и другим.
• Управляет кооперативом собрание учредителей (пайщиков).
• Информация о действующих КПК доступна на сайте Центрального банка России, он же выступает основным регулятором и контролером финансовой деятельности кооперативов.
• КПК должны состоять в саморегулируемой организации (СРО), где создаются фонды для компенсации убытков пайщиков и вкладчиков на случай банкротства организации.
• Кооператив не поручается по кредиту своего пайщика, не исполняет его личные обязательства, не гасит его сторонние займы.
• И по вкладам, и по кредитам ставки выше банковских, в среднем, на 5-15%.

Выгоды от членства в КПК

• Если вы – участник кооператива, регулярно пополняете его фонды членскими взносами, вы гарантированно получите кредит на свои нужды. КПК не будет копаться в вашей кредитной истории, изучать вас под микроскопом и заставлять собирать документы о работе и доходах, привлекать поручителей. Единственное ограничение – вам не выдадут более 20% от общей суммы займов, предоставленных за отчетный период всем остальным членам.
• Кооператив даст вам возможность вклада под более высокую ставку, чем банк. Несмотря на участие в СРО, кооперативные вклады не застрахованы государством, то предусматривается возможность страхования рисков в страховых компаниях.
• Как участник вы можете управлять деятельностью своего кооператива, быть в курсе его финансовой состоятельности, влиять на принимаемые решения.
• У пайщиков есть возможность инвестировать в собственный бизнес (с согласия общего собрания) и получать дополнительную прибыль

Осторожно, мошенники!

Как отличить настоящий кредитный потребительский кооператив от финансовой пирамиды или от обычных обманщиков, желающих вытянуть из вас деньги?

Правило 1. Организация должна содержать в своем названии аббревиатуру “КПК” или “Кредитный потребительский кооператив”. Все остальные формы – ООО, ОАО, ЗАО, ИП – не имеют к потребительскому кооперативу никакого отношения. Поэтому, увидев название ООО “Потребительский кредитный кооператив”, знайте – перед вами – мошенники. А название призвано ввести неопытных вкладчиков в заблуждение.

Правило 2. Зайдите на сайт Банка России и найдите там свой кооператив. Сверьте данные на странице КПК и на сайте ЦБ. Название, ИНН, ОГРН должны совпадать. Для подстраховки зайдите на сайт СРО (саморегулируемой организации) и найдите свой кооператив там.

Правило 3. Настоящий КПК не будет предлагать вам вознаграждение или льготы за привлечение новых вкладчиков.

Правило 4. Обратите внимание на проценты по вкладам: они выше банковских, но не в несколько раз. “50% годовых” в рекламе – явный обман, не поддавайтесь. Кричащая реклама не должна быть причиной для вступления именно в этот кооператив.

Правило 5. Изучите документы перед тем, как их подписать и внести свои деньги. Не дают ознакомиться с договором, или условия там прописаны нечетко, на вас давят, торопят? Лучше уходите и поищите нового партнера.

Кредитный потребительский кооператив – прекрасная альтернатива банковским услугам. Но для успешного участия, размещения средств и получения кредитов нужно хорошо представлять себе порядок их работы и точно считать собственную выгоду. Помните, что кооператив работает для вашей прибыли, а не наоборот.

К сожалению, в отдаленных маленьких населенных пунктах зачастую нет отделений банков и микрофинансовых организаций.

В Якутии 64 кредитных потребительских кооператива

Где сельскому жителю получить заем и кому доверить свои сбережения? За ответом на этот вопрос мы обратились к заместителю управляющего Отделением – Национальным банком по Республике Саха (Якутия) Дальневосточного главного управления Центрального банка Российской Федерации Андрею Гридневу.

В нашем регионе есть отдаленные наслеги, села, где проживает небольшое количество людей, которым негде взять средства для финансирования своих потребностей. Альтернативой банковским услугам для жителей этих мест мог бы стать кредитный потребительский кооператив (КПК). Пока это не самый популярный инструмент среди широких масс, однако КПК присутствуют на финансовом рынке страны и активно развиваются. На сегодняшний день в республике действует 64 кредитно-потребительских кооператива, из них 56 – сельскохозяйственные.

Чем кооператив отличается от банка?

Чем кредитный потребительский кооператив отличается от банков и МФО, кого и как кредитует и где берет средства для выдачи займов?

Кредитные потребительские кооперативы (КПК) – подобие касс взаимопомощи, какие существовали, как многие помнят, в советские времена. Чтобы решать свои финансовые задачи, в КПК на добровольных началах могут объединиться люди или компании одного села, наслега, профессии. Они скидываются в «общий котел» (фонд финансовой взаимопомощи) и сами же могут одалживать часть этих денег под проценты. Например, фермеры могут создать сельскохозяйственный КПК и брать в нем займы на нужды своих хозяйств. В кооперативе можно получать займы не только для бизнеса, но и на личные нужды (мебель, ремонт, техника - что угодно). Процент обычно выше, чем в банках, но получить его проще. Можно наоборот вложить свободные деньги в КПК и получить больший доход, чем по банковскому вкладу.

Кооператив создать может каждый

- Как создать кооператив? Есть ли какие-то требования?

Для начала, как я уже сказал, нужно найти единомышленников. Объединиться в КПК могут самые обычные люди, их должно собраться не менее 15 человек. Если создать кооператив решили компании, то есть юридические лица, то их должно быть минимум 5. Также бывают кооперативы смешанного типа - в них входят как простые граждане, так юридические лица. В таком случае их общее число должно составлять не меньше 7. Со временем круг пайщиков может быть расширен.

Членам кооператива необходимо сразу определить специализацию КПК – будет ли он работать, к примеру, с предпринимателями, только с фермерами или со всеми потребителями. Это важно сделать, потому что правила для них различаются. (Работа сельскохозяйственных КПК регулируется законом «О сельскохозяйственной кооперации», а работа других КПК – законом «О кредитной кооперации».) Также члены кооператива должны создать устав и установить: размер минимального пая участника, под какой процент и в каком размере будут выдаваться займы и привлекаться средства.

Каждый КПК обязан состоять в одной из саморегулируемых организаций или ревизионном союзе. Такую организацию кооператив выбирает самостоятельно, из Реестра СРО финансового рынка, который опубликован на сайте Банка России www.cbr.ru. Чуть сложнее условия для сельскохозяйственных КПК: они должны быть членами одного из ревизионных союзов, а союз обязан входить в СРО. Реестры ревизионных союзов можно найти в Интернете.

Плюсы и минусы членства в кооперативе

- Могут ли в кооперативе брать займы люди, не состоящие в нем?

Нет, одолжить деньги в КПК могут только члены кооператива и никакие другие люди или организации. При этом привлекать деньги от сторонних компаний КПК вправе, а от частных лиц, которые не являются участниками кооператива, – нет.

- В чем плюсы и минусы участия в КПК?

На мой взгляд, плюсов больше, чем минусов. К плюсам относится то, что все пайщики могут взять заем на свои нужды, не собирая при этом множество справок и документов. Если вдруг возникнут трудности со своевременным возвратом займа, с кооперативом можно договориться об изменениях условий возврата, ведь КПК изначально создается для помощи своим участникам, а не для получения прибыли.

Кооператив принимает любые суммы сбережений, и доход по ним, как правило, выше, чем по банковским вкладам. Члены КПК могут в любой момент выйти из кооператива и забрать свой пай. Из минусов можно назвать процент за пользование займом, который обычно выше, чем по кредиту в банке и то, что государственная система страхования вкладов не распространяется на сбережения пайщиков.

Многие КПК самостоятельно заключают договоры со страховыми компаниями и обществами взаимного страхования. При этом КПК делают отчисления в компенсационный фонд саморегулируемой организации в размере 0,2 % своих среднегодовых активов.

При управлении кооперативом на его пайщиков ложится очень большая ответственность. Все члены КПК отвечают за последствия деятельности и за возможные убытки. Если убытки возникнут, участникам придется вносить дополнительные взносы для их покрытия. Поэтому каждому члену кооператива необходимо участвовать в собраниях, изучать отчеты и следить за новостями.

Как выбрать кооператив?

Некоторые недобросовестные компании используют технологии сетевого маркетинга, например, предлагают бонусы тем, кто приведет в кооператив других.

Чтобы не попасть в неприятную ситуацию и не потерять свои деньги, мы рекомендуем читателям обращаться за информацией на информационно-просветительский ресурс Банка России fincult.info, на котором можно найти информацию о различных финансовых продуктах и мерах предосторожности и повысить свою финансовую грамотность.

А также изучить размещенную на сайте Памятку, разработанную Лигой кредитных союзов в целях защиты интересов членов кооперативов.

Учитывая, что довольно большое количество сельскохозяйственных угодий находится в районах республики, где нет разнообразия финансовых организаций, КПК оказывают необходимую поддержку сельхозпроизводителям и выполняют очень важную роль обеспечения финансовой доступности.

Что такое кредитно-потребительский кооператив и общество взаимного кредита? Как открыть кооператив? Кто поможет частному кредитору в регистрации кредитного союза?

Современный финансовый рынок отличается многообразием и демократичностью. Человеку думающему и предприимчивому он предоставляет массу вариантов для воплощения в жизнь потенциально прибыльных и полезных идей.

Помимо банков, инвестиционных фондов, ломбардов и МФО, принимать финансы от населения и распоряжаться ими по своему усмотрению имеют право и некоммерческие организации – кредитные потребительские кооперативы (КПК) .

О том, что это за структуры и для каких целей они создаются, я, Денис Кудерин, подробно расскажу в новой публикации.

Если понадобится помощь в ликвидации потребительского кооператива, воспользуйтесь советами из завершающего раздела статьи.

Итак, начнем!

1. Что такое кредитный потребительский кооператив и как он работает

Люди, заставшие советское время, ещё помнят кассы взаимопомощи. Такие объединения создавались на рабочих местах с целью взаимной материальной поддержки участников.

Людям, которые срочно нуждались в деньгах – например, молодожёнам или молодым мамам – выдавали беспроцентные ссуды. Фонды формировались за счёт вступительных и ежемесячных членских взносов.

Кредитные потребительские кооперативы работают по аналогичному принципу. Правда, ссуды выдаются с процентами, но и вкладчики при этом получают определённый доход. По своей сути это некоммерческие организации, которые привлекают финансы пайщиков и предоставляют займы членам кооператива.

Кредитные потребительские кооперативы – добровольные союзы граждан или юридических лиц, объединённых по территориальному, профессиональному или иному принципу с целью удовлетворения денежных потребностей участников организации (пайщиков).

Деятельность КПК регулируется на федеральном уровне – в частности, законом от 2009 года «О кредитной кооперации». Для создания такого объединения требуется не менее 15 физических лиц и не менее 5 юридических. Руководящий орган кооператива – собрание пайщиков.

Говоря совсем просто, это группы, где люди помогают друг другу финансами. Организация не ставит своей целью получение прибыли. Нуждающимся в деньгах выдаются займы на основании договора между КПК и заёмщиком. При этом общество не имеет права выдавать деньги лицам, не входящим в состав кооператива.

Займы бывают с обеспечением и без оного. Иногда организация выдаёт кредиты под поручительство физлиц и юридических субъектов, в других случаях деньги дают под залог недвижимости, транспорта, имущественных прав.

Близкие по смыслу и сути объединения – кредитные союзы, общества взаимного кредита и т.д.

Основные правила работы КПК:

• каждый участник сообщества вправе рассчитывать на финансовую помощь, когда она ему понадобится;
• посторонние лица не допускаются к управлению организацией;
• выходят из состава кооператива или вступают в него только по собственной воле;
• все участники объединения имеют равные права независимо от размеров взносов;
• решения принимают по принципу «один пайщик – один голос»;
• все члены несут одинаковую ответственность за деятельность кооператива;
• КПК должны быть зарегистрированы в соответствующих государственных структурах и состоять в СРО – саморегулируемой организации (на случай компенсации убытков пайщиков при банкротстве);
• Организация имеет Устав, который утверждается на общем собрании.

Какова выгода от образования кооператива? Такая организация имеет права на налоговые льготы, гарантированную защиту собственности, инвестиционную деятельность, правда, ограниченную законом.

Если участник захочет занять в кассе денег, собрание не будет изучать под микроскопом его кредитную историю, требовать справок о доходах и прочих документов. Для людей, которые хотят заняться предпринимательской деятельностью, но не имеют регулярных доходов для получения кредита в банке, заём в потребительском кооперативе – альтернативный вариант добыть первоначальный капитал.

При этом личные сбережения привлекаются в КПК по ставкам выше банковских на 5-10%. То есть вы вкладываете деньги не безвозмездно, а с целью получения прибыли. А если деньги не лежат мёртвым грузом, а инвестируются, например, в государственные облигации, то доходы каждого участника пропорционально увеличиваются.

Главный из них – «потребительские кооперативы были наследием советского периода и канули в историю вместе с Горбачёвым». На самом деле такие организации существовали даже в Царской России и вполне успешно живут до сих пор.

Такие объединения есть и на Западе. В США общие активы кредитных сообществ исчисляются сотнями миллиардов долларов.

Ещё один миф – «это какие-то фиктивные организации типа финансовых пирамид». Да, вступая в КПК, есть шанс нарваться на мошенников. Но лишь в том случае, если вы поленились или не захотели проверить легитимность организации.

Делается это очень просто – все официальные КПК контролируются государством, зарегистрированы в Налоговой службе и в ЕГРЮЛ, состоят в СРО.

Читайте материал о другом добровольном объединении пайщиков с целью сохранения и приумножения денежных средств – « ».

2. Какие бывают виды кредитных кооперативов – 3 основных вида

Есть много видов и подвидов кредитных кооперативов – потребительские, производственные, сельскохозяйственные, строительные, гаражные, дачные, КПК второго уровня, в которые входят сами кооперативы.

Расскажу о самых популярных разновидностях.

Вид 1. Потребительский кооператив

Это основной вид кооперативных сообществ. Основная цель такого объединения – взаимопомощь участников: те, кто нуждается в средствах, их получают, а остальные вносят деньги под проценты. Закон не запрещает этим союзам получать доходы на законных основаниях.

Для страхования сбережений пайщиков организуют СРО, в которые вступают сразу несколько кооперативов. В рамках этих организаций создаются компенсационные фонды, которые отчасти заменяют собой банковскую систему страхования.

Как отличить потребительский кооператив от финансовой пирамиды:

• КПК – некоммерческая организация с соответствующими учредительными документами: изучить их имеет право любой потенциальный участник сообщества;
• мошеннические организации гораздо активнее занимаются рекламой и маркетингом, привлекая новых членов, а кооперативы – решают задачи конкретной группы людей;
• в пирамидах за каждого приведённого вами участника обещают вознаграждение;
• финансовые пирамиды долго не живут – если организации менее года, лучше поищите другой кредитный союз.

Деятельность кооператива полностью прозрачна и регламентируется Уставом организации. В КПК обязательно есть несколько фондов – резервный, имущественный, страховой.

Вид 2. Сельскохозяйственный кредитный потребительский кооператив

Правовая основа сельхозкооперативов регламентируется законом «О сельскохозяйственной кооперации». Приоритетное направление деятельности таких организаций – участие в сельскохозяйственном секторе экономики.

Сельхозкооперативы специализируются на производстве и переработке продукции, снабжении, сбыте, кредитовании субъектов агропромышленного сектора.

Пример

Несколько фермерских семей объединились и создали кооператив. По отдельности фермеры не могли приобрести транспорт для перевозки молока и аппарат для производства комбикорма. Вместе им удалось успешно решить эти задачи. В результате доходы каждого хозяйства возросли.

Аграрные кооперативы тесно сотрудничают с банковскими организациями, в частности – с «Россельхозбанком».

Вид 3. Жилищно-строительный кооператив

ЖСК создаются с целью решить жилищные проблемы участников. Конкретные задачи, которые решают участники – это строительство и благоустройство жилых помещений. Жильцы – настоящие или будущие – объединяют свои средства и решают с их помощью насущные проблемы.

Вступая в такой кооператив, обязательно изучите устав и посоветуйтесь с юристом. Нередко под вывеской жилищных объединений прячутся мошенники, которые хотят поживиться вашими деньгами, а то и жилплощадью. Никогда не подписывайте никаких документов, не прочитав их от начала до конца и не выяснив статуса учреждения.

Для более наглядного представления о видах кооперативов изучите таблицу:

3. Как открыть кредитный потребительский кооператив – пошаговая инструкция

Захотели открыть потребительский кооператив?

Дело это потребует времени и сил. Самый сложный этап – привлечь достаточное число пайщиков, которые согласятся заплатить вступительный взнос. А дальше в дело вступает система. Действовать нужно строго в рамках закона и соблюдая определённый алгоритм.

Шаг 1. Собираем участников и проводим собрание

Сначала создаётся инициативная группа, в которую входят люди, чётко понимающие цели и задачи организации.

Они привлекают новых членов и созывают учредительное собрание. Для начала деятельности кооперативу понадобится как минимум 15 физических лиц или 5 юридических. Если в состав входят и те и другие, нужно минимум 7 участников.

Совет: желательно, чтобы в состав основной группы входил человек, владеющий основами финансовой грамотности – профессиональный бухгалтер или экономист. Людям без такого образования будет сложно распоряжаться финансовыми потоками.

Нужно назначить также председателя и секретаря. Члены будущего сообщества оформляют своё решение о создании КПК в виде официального протокола.

Шаг 2. Подготавливаем документы

Основной учредительный документ КПК – Устав кредитного объединения. Необходимо также подыскать оригинальное название для кооператива и назначить юридический адрес.

Пример

В советском художественном фильме «Гараж» кооператив пайщиков занимался совместным строительством гаражного комплекса и назывался «Фауна». В некоторых сценах оглашаются пункты устава организации.

Стоит предварительно определить размеры Уставного капитала и сумму первоначального паевого взноса, а также составить программу кредитования. Подготавливая документы, руководствуйтесь положениями гражданского законодательства, которые касаются кредитной кооперации.

Шаг 3. Регистрируем кооператив

Пишем заявление на госрегистрацию и заверяем его у нотариуса. Затем оплачиваем госпошлину и регистрируем КПК в подразделении Налоговой службы по месту юридического адреса. Перед этой процедурой участники должны внести в уставной капитал не менее десятой части от первоначального паевого взноса.

К заявлению прилагаются документы:

• список видов деятельности сообщества;
• свидетельство права собственности на помещение, в котором будет располагаться КПК (либо договор аренды);
• паспортные данные и ИНН председателя (генерального директора) и участников организации;
• если учредители – юрлица, нужны справки из ЕГРЮЛ, подтверждающие их статус.

Лицензия Центробанка для проведения финансовых операций НЕ нужна.

Шаг 4. Изготавливаем печать и открываем счет в банке

После того, как получите документы, подтверждающие внесение кооператива в ЕГРЮЛ, нужно изготовить печать и открыть расчетный счет в банке. Об открытии счёта уведомьте налоговые органы.

Шаг 5. Становимся на учет во внебюджетных фондах

Обязательно следует встать на учёт во внебюджетных фондах: социального страхования, пенсионном, медицинского страхования. Базой для исчисления налогов в эти фонды служит оплата труда работников кооператива.

Шаг 6. Организовываем систему контроля

Контроль и учёт – основа грамотного управления финансами. Помимо внутреннего контроля, денежными делами КПК занимается Федеральная служба по финансовым рынкам. Туда нужно отослать копию Устава организации и контактные данные председателя кооператива.

Шаг 7. Вступаем в СРО потребительских кооперативов

Ещё одно законодательное требование. Вступить в СРО надо в течение 3 месяцев после создания кооператива. Только после этого организация имеет право принимать в свои ряды новых участников и привлекать их финансы.

При открытии кооператива и на всех стадиях его регистрации желательно консультироваться с профессиональными юристами. Легче всего сделать это удалённо – в компании , специализирующейся на онлайн-консультациях.

С этим ресурсом сотрудничают тысячи профессиональных юристов, в том числе – знатоков гражданского права. Здесь есть бесплатные услуги и платные. В первом случае даётся простой ответ на заданный вопрос, во втором – подробная письменная консультация с алгоритмом действий.

4. Профессиональная помощь в регистрации кредитного союза – обзор ТОП-3 юридических компаний

Из предыдущего раздела вы поняли, что создание КПК – процедура ответственная и непростая, если заниматься ею самостоятельно.

Однако есть профессиональные компании, которые помогут, поддержат, посоветуют, как лучше, или просто сделают всю работу по регистрации кооператива за вас. Представляем обзор тройки наиболее надёжных фирм такого профиля.

Слоган компании – «Нерешаемые вопросы отменяются». Специализация – регистрация и ликвидация юридических лиц и некоммерческих организаций, а также юридические и бухгалтерские услуги частным лицам и фирмам.

«Центр» регистрирует новые организации экономно и под ключ. От клиента требуется только уставные документы, все остальные этапы, включая открытие расчетного счета в банке и взаимодействие с налоговой службой, возьмут на себя профессионалы. Ещё одно преимущество компании – низкие тарифы.

2) Экспресс Регистратор

Название компании говорит само за себя – «Экспресс Регистратор» работает быстро и строго в рамках законодательства. Год создания фирмы – 1999. Это лидер российского рынка юридических услуг по количеству регистрационных процедур со дня основания. У компании 4 000 постоянных клиентов, 10 офисов и 50 опытных штатных сотрудников.

Преимущества – оплата только по факту (без скрытых платежей), удалённое взаимодействие с клиентом посредством интернет-коммуникаций (скайп, icq, мейл-агент). Заказчик появляется в компании только раз, когда привозит документы на регистрацию.

Московская городская служба регистрации бизнеса и некоммерческих организаций. Действует при поддержке Альфа-Банка. Регистрация за 3 дня гарантирована, но есть и более быстрые варианты. Каждый клиент получает подарок в виде открытия и обслуживания расчетного счета. Компания также предоставляет заказчикам доступные юридические адреса во всех инспекциях ФНС Москвы.

5. Как ликвидировать общество взаимного кредита – 3 практических совета

Бывает, что созданный с благими намерениями кооператив не выполняет взятых на себя обязательств и его существование утрачивает смысл.

В этом случае необходимо юридически грамотно закрыть организацию. Просто распустить людей на общем собрании не получится. Нужно следовать положениям гражданского кодекса.

Алгоритм процесса такой:

1. Составляем протокол собрания, на котором было объявлено о ликвидации.
2. Сообщаем в налоговую о прекращении деятельности КПК.
3. Назначаем ликвидационную комиссию.
4. Публикуем объявление в СМИ о прекращении работы.
5. Выплачиваем пайщикам положенные им деньги.
6. Если капитала не хватает для погашения задолженностей, реализуем имущество кооператива.

Несколько полезных советов, которые упростят процедуру закрытия.

Кредитный кооператив – структура некоммерческого типа, добровольное объединение физических и юридических лиц, которое создается с целью покрытия финансовых потребностей каждого из членов (пайщиков) сообщества. По сути, в кредитном потребительском кооперативе (КПК) происходит объединение группы лиц для получения финансовой взаимопомощи посредством предоставления услуг ссудо-сберегательного типа.

Сущность кредитного кооператива

Несмотря на основную цель создания (предоставление займов), такое образование не является коммерческим. При этом работа кредитного кооператива регулируется на законодательном уровне. Его основа – ФЗ № 190-Ф3 от 18.07.2009 года. В данном Федеральном законе как раз и прописывается суть, основы и требования к работе кредитной кооперации.

В создании кооператива может принимать участие не меньше 15 человек, если это физические лица, и не меньше 5 человек, если в качестве создателей выступают юрлица. В случае если в роли «родителей» выступает смешанная группа, то число человек должно быть не меньше семи. После создания руководящие функции берет на себя собрание пайщиков.

По своей сути кредитный кооператив – это касса взаимопомощи. Организация привлекает дополнительный участников и предоставляет средства из имеющихся активов по запросу нуждающегося участника. Главная особенность кооператива в том, что займы могут осуществляться исключительно членам сообщества. Кроме этого, такой организации запрещено выступать в роли поручителей по кредитным сделкам.

Таким образом, кредитный кооператив формируется за счет следующих средств :

1. Паевых и прочих взносов от участников структуры. Данный источник капитала является основным:

- членские взносы . К таковым относятся средства, которые передает для покрытия затрат КПК на прочие цели в соответствии с уставом организации. Как правило, средства направляются на ведение деятельности организации;

- вступительные взносы . Такие «платежи» имеют место не во всех организациях. Если вступительный прописан в уставе, то средства направляются на , связанных с вступлением нового пайщика (оформление бумаг, внесением изменений, оплатой юридических услуг и так далее)

- дополнительные взносы – взимаются редко, в случае острой необходимости, когда кредитный кооператив испытывает нехватку в финансовых средствах;

Кредитные потребительские кооперативы набирают все большую популярность среди населения как выгодная альтернатива банковским вкладам.

На сегодняшний день в реестре ЦБ числится более двух тысяч КПК, расположенных по всей территории нашей страны.

Москва - не исключение, и поэтому в этой небольшой статье мы расскажем о пяти самых популярных, на наш взгляд, столичных кредитных кооперативах.

Относительно молодой, но энергично развивающийся кооператив. Руководство при активном участии пайщиков ведет постоянную работу по внедрению в структуру деятельности современных IT решений.

В этом году запущены программа привилегий и система личного кабинета, с помощью которой члены кооператива могут в режиме онлайн контролировать и управлять состоянием личного счета.

Условия сбережений:

• процентная ставка – от 13,9%

КПК «Добрыня» является членом СРО «Союзмикрофинанс».

Кооператив, основанный в 2012 году, к настоящему времени стал полноправным участником рынка кооперации, а его пайщиками за это время стали более 2000 человек.

Условия сбережений:

• процентная ставка – до 13,95%
• сумма депозита – от 10 тыс рублей
• досрочное снятие – нет
• дополнительное страхование – АО «Страховая компания Опора»

КПК является членом СРО НП «Народные кассы» – Союзсберзайм.

Кооператив классического, консервативного типа. Направленность в работе, прежде всего на сохранность сбережений пайщиков, заставляет выбирать самые надежные варианты использования активов, которые, зачастую, бывают не самыми доходными.

Условия сбережений:

• процентная ставка – 13,95%
• сумма депозита – от 10 тыс рублей
• срок депозита – от 1–го месяца
• досрочное снятие – по ставке депозита
• дополнительное страхование – НКО «МОВС»

Относительно низкая максимальная процентная ставка по депозитам является прямым следствием главной цели кредитного кооператива – надежность превыше всего.

КПК «Родник» является членом СРО «Союзмикрофинанс».

Работает с 2014 года. До недавнего времени носил название КПК «Доверие», но на очередном собрании, в целях повышения имиджа бренда, пайщики приняли решение о смене наименования кооператива.

Условия сбережений:

• процентная ставка – от 13,9%
• сумма депозита – от 10 тыс рублей
• срок депозита – от 1–го месяца
• досрочное снятие – по ставке 5,5%
• дополнительное страхование – НКО «МОВС»

Является одним из главных игроков рынка потребительского кредитования Москвы и лидером рейтинга портала «Мы -кредитное сообщество» по количеству отзывов клиентов и их оценкам.

КПК «Добрыня» является членом СРО «Кооперативные Финансы».

Один из старейших кредитных кооперативов Москвы – свою деятельность ведет с 2011 года. Пайщикам предлагается достаточно широкий выбор депозитных программ с различными условиями размещения средств.

Условия сбережений:

• процентная ставка – до 13,9%
• сумма депозита – от 10 тыс рублей
• срок депозита – от 3–х месяцев
• досрочное снятие – по ставке от 1% до 7%
• дополнительное страхование – нет

Количество вариантов и условий депозитных вкладов этого КПК, наверное, самое внушительное среди всех кооперативов Москвы.

ИКПК является членом СРО «Кооперативные Финансы».

Обращаем ваше внимание, что все представленные в статье КПК являются действующими организациями, внесенными в официальный реестр кредитных потребительских кооперативов Центробанка.

Узнать больше информации о КПК Москвы вы можете в нашем рейтинге кооперативов , составленном, в том числе, на основании отзывов самих пайщиков.